濱州在線

標(biāo)題: 濱州人注意!你的這些銀行卡將被銷戶! [打印本頁]

作者: 濱州在線    時(shí)間: 2021-3-23 00:00
標(biāo)題: 濱州人注意!你的這些銀行卡將被銷戶!
你的銀行卡還好嗎?
近日,多家銀行正在
對長期不動的“睡眠賬戶”
開展大清理行動

3月19日華夏銀行發(fā)布公告稱將于本月30日起開展個人存量賬戶的清理工作
近期,包括建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵儲銀行在內(nèi)的多家機(jī)構(gòu)已經(jīng)陸續(xù)發(fā)布公告,對于用戶長期不用的“睡眠賬戶”以及“超量賬戶”進(jìn)行清理。
記者梳理近期各家銀行發(fā)布的公告后了解到,此次部分銀行清理的賬戶主要分為兩類:
一類是賬戶余額低于10元且長期未發(fā)生交易的“睡眠賬戶”;
另一類是個人在同一銀行開立超出監(jiān)管規(guī)定數(shù)量的賬戶。

但各銀行清理的類型和標(biāo)準(zhǔn)并不一致,部分銀行二者均會清理,而有的銀行只清理其中一種。

多家銀行表示:
針對相關(guān)賬戶的清理工作主要是為了落實(shí)監(jiān)管要求,防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn),保障客戶賬戶資金安全。

行業(yè)研究人士認(rèn)為
金融機(jī)構(gòu)清理睡眠賬戶,是積極響應(yīng)“斷卡行動”的具體表現(xiàn),一方面可以提升自身的運(yùn)營效率,另一方面有助于提升合規(guī)性,防范風(fēng)險(xiǎn)。

銀行清理異常賬戶,這些卡將被銷戶
3月19日,華夏銀行發(fā)布公告稱,將于3月30日起開展個人存量賬戶的清理工作。
其中,連續(xù)5年以上未發(fā)生資金收付活動,賬戶余額在10元以下或連續(xù)3年以上未發(fā)生資金收付,賬戶余額為0元,且與該行無其他簽約業(yè)務(wù)的個人長期不動戶將被銷戶,其他不符合規(guī)定賬戶將被限制交易功能。
2月8日,農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布公告稱,3月10日起對截至2020年12月31日,3年以上(含3年)沒有交易、卡主賬戶及子賬戶存款余額為0且沒有其他關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的借記卡進(jìn)行銷戶。
社???、軍人保障卡、退役金專用卡不列入本次清理范圍。
1月5日,建設(shè)銀行發(fā)布公告稱,將清理長期不動戶。
清理范圍為,截至2020年10月31日,連續(xù)3年以上(含3年)未發(fā)生存現(xiàn)、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等主動交易,賬戶余額為0,且無信用卡約定還款、個人貸款還款等簽約關(guān)系的借記卡、準(zhǔn)貸記卡、活期存折賬戶。
金融社??ā⒐e金卡、軍人保障卡、私人銀行卡等暫不納入銷戶范圍。
此前,興業(yè)銀行和中信銀行發(fā)布清理公告:
興業(yè)銀行對賬戶余額為0元,連續(xù)2年未發(fā)生交易,且無其他簽約業(yè)務(wù)的賬戶進(jìn)行銷戶;
中信銀行對同時(shí)滿足余額低于10元,且截至每年10月底,賬戶連續(xù)2年(含)以上未發(fā)生任何非結(jié)息交易的賬戶限制交易。

此外
個人開立的多個結(jié)算賬
戶也被銀行納入清理范圍
但各家銀行標(biāo)準(zhǔn)有所不同

如郵儲銀行、華夏銀行、民生銀行等對同一客戶名下個人結(jié)算賬戶超標(biāo)準(zhǔn)(即超出Ⅰ類戶1個或Ⅱ、Ⅲ類戶5個)數(shù)量進(jìn)行清理。而中信銀行要求同一客戶在該行持有100個及以上正常或未激活賬戶進(jìn)行限制交易。
值得注意的是,清理賬戶并不意味著直接銷戶,有的銀行對于滿足相關(guān)條件客戶個人賬戶進(jìn)行銷戶,而部分銀行僅是限制交易功能,若有需要仍可通過激活重新使用。

“斷卡”行動:倒賣銀行卡可判刑
零售金融行業(yè)專家蘇筱芮表示,金融機(jī)構(gòu)清理睡眠賬戶,是積極響應(yīng)“斷卡行動”的具體表現(xiàn),一方面可以提升機(jī)構(gòu)自身的運(yùn)營效率,另一方面則有助于提升合規(guī)性,防范銀行賬戶非法濫用風(fēng)險(xiǎn)。
2020年10月斷卡行動開展以來,最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、工信部、中國人民銀行五部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于依法嚴(yán)厲打擊懲戒治理非法買賣電話卡銀行卡違法犯罪活動的通告》,在全國范圍內(nèi)對非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪進(jìn)行嚴(yán)厲打擊整治,堅(jiān)決斬?cái)嚯娫捒?、銀行卡的買賣鏈條。
在蘇筱芮看來,部分睡眠賬戶主要存在的風(fēng)險(xiǎn)問題是非法利用
一種是主動利用,即不法分子通過“養(yǎng)卡”等形式專門從事銀行卡非法買賣交易;
一種是被動利用,即個人用戶閑置或丟失的銀行卡被不法分子盯上。
蘇筱芮認(rèn)為,清理這類賬戶,對于個人用戶來說,有助于防范風(fēng)險(xiǎn),避免自身賬戶被非法利用,卷入不必要的麻煩。
記者在裁判文書網(wǎng)發(fā)現(xiàn)多個倒賣銀行卡被判刑的案例
其中一個案例是:
一名初中文化的“00后”馬某,在一香港人的授意下,明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪,仍通過他人售賣其本人名下銀行卡、U盾、電話卡給犯罪嫌疑人使用,導(dǎo)致受害人通過推薦股票、購買虛擬數(shù)字貨幣的方式,被電信網(wǎng)絡(luò)詐騙166萬元。
最終,馬某犯被判處有期徒刑1年,并處罰金1.8萬元。

我國人均擁有8.64張卡,用戶應(yīng)主動清理“睡眠賬戶”
“斷卡行動”以來,銀行加速清理異常銀行賬戶。
記者了解到,包括國有大行、股份行、城商行和農(nóng)商行在內(nèi)的眾多銀行都加入到清理異常銀行賬戶的行列中來。
實(shí)際上,對于客戶有多張銀行卡的“超量賬戶”,央行早在2016年12月就作出了相關(guān)規(guī)定,同一個客戶在同一銀行只能開立一個I類賬戶的銀行卡,如果已經(jīng)有Ⅰ類戶的銀行卡,那么再開戶時(shí),只能開立Ⅱ、Ⅲ類賬戶的銀行卡。
據(jù)央行披露,截至2020年9月末,我國共開立個人銀行賬戶120.92億戶,人均擁有銀行賬戶數(shù)達(dá)8.64戶。
曾有央行負(fù)責(zé)人表示:個人開戶數(shù)量過多既造成個人對賬戶及其資產(chǎn)的管理不善、對賬戶重視不夠,為買賣賬戶、冒名開戶和虛構(gòu)代理關(guān)系開戶埋下了隱患,也造成銀行管理資源浪費(fèi),長期不動的賬戶還成為銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
蘇筱芮建議稱:個人用戶要樹立兩類意識:
一是賬戶盤點(diǎn)意識,定期梳理個人名下賬戶及資產(chǎn)狀況,養(yǎng)成查賬記賬的良好習(xí)慣;
二是風(fēng)險(xiǎn)管理意識,在密碼設(shè)置、賬戶登錄管理等方面加大保護(hù)措施,冗余賬戶及時(shí)注銷以避免被不法利用的風(fēng)險(xiǎn)。
來源:羊城晚報(bào)、臺州晚報(bào)、券商中國等





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